政策导向

很多中老年朋友觉得“纳税”是年轻人的事，跟自己没关系。其实，退休金虽然免税，但你可能不知道，返聘收入、出租房屋、炒股理财等都可能涉及到个人所得税。就算不需要缴税，做个申报也可能把钱退回来。个税申报会关系到退税、补税与征信。看完这篇文章你就明白：哪些情况需要报税、怎么报、以及申报流程。

在开始讲解前，我先用大白话解释下几个专业词汇，了解后大家对纳税会有更直观的理解。

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1、纳税：收入达到交税标准，按规定要交给国家税费。

2、汇算（年度算账）：全年总收入−6 万免税额度−赡养老人 / 子女教育等抵扣 = 真实该交税费，和平时预缴的钱对比，多退少补。

3、退税：平时预缴交多了，汇算核算后，税务局把多收的钱原路退回银行卡。比如 填写了赡养父母、房贷扣除，往年多扣税，就能领退税。

4、补税：平时预缴交少了，汇算算出差额税费，自己在 APP 补齐欠款。

5、申报：在个税 APP / 税务局填表，上报自己全年收入、扣除项目。

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每年3 月 1 日 —6 月 30 日，办上一年度个税汇算，数据来自（中国人大网）。不是所有人都要申报，符合条件才需要，以下是需要申报的几种情况：

1. 要申请退税的：平时单位扣的税交多了，想退回来，需要申报。
2. 年收入超过12万且要补税超过400元的：必须申报。
3. 年收入额减除专项扣除后的余额超过6万元的，数据来自（国家税务总局）：需要申报。
4. 收入漏报或少报的：比如打零工没人代扣税、自由职业、兼职等。
5. 有多处工资 / 劳务报酬，或稿酬、特许权使用费，需要自己主动申报。

以下几种情况不用申报：

• 年收入小于6万
• 6–12 万：可报可不报（需要退税就申报）
• 补税金额不到400元
• 退休金、养老金免税，不用申报

二、能少交钱的“七项扣除”

这几项是国家给的减税福利，填上就能少交税。特别提醒：父母都有退休金、且年满60周岁，不影响子女享受赡养老人扣除。

扣除项目	扣除标准	适用人群
赡养老人	每月3000元	父母有1位满60周岁即可，独生子女全享受，兄弟姐妹分摊
子女教育	每孩每月2000元	孩子从幼儿园到博士都算
3岁以下婴幼儿照护	每孩每月2000元	孙子孙女也算
住房贷款利息	每月1000元	首套房贷款，最长240个月
住房租金	800-1500元/月	名下没房在租房
大病医疗	最高8万元/年	自付超1.5万部分可扣
继续教育	每月400元或一次性3600元	考证、上学都算

三、手机申报步骤

第1步：在手机应用商店搜索“个人所得税”，认准国家税务总局的官方APP，下载安装。

第2步：点击“个人中心”→“登录/注册”，推荐用“人脸识别认证注册”，按提示扫脸就行，不用记密码。

第3步：首页点击“专项附加扣除填报”→选择扣除年度→根据情况填写：

• 赡养老人：填父母信息（满60岁即可）
• 子女教育：填孩子上学信息
• 大病医疗：填医保报销后的自付部分

如果是往年填过的信息，直接点“一键带入”就行，不用再重复填。信息有变化的地方要点进去修改。退休返聘的朋友，年终奖可以选择“单独计税”或“并入综合所得”，哪个划算选哪个。年收入10万以下选合并，20万以上选单独。

如果实在不会操作，也可以让任职单位财务帮忙申报，或者带身份证去税务局窗口办理。

常见问题解答

问：退休后返聘，要交税吗？
答：退休后返聘拿的工资，按“工资薪金所得”交税，由单位代扣，和在职员工一样。如果单位没扣，需要自己申报。

问：出租房子要交税吗？
答：租金收入属于“财产租赁所得”，月收入超过800元的部分按比例交税。具体可咨询税务厅人员，各地政策会有差异。

问：忘记申报了会罚款吗？
答：该退没退不罚，该补没补超期会有滞纳金。每年6月30日前办好就行。

六、重要提醒

1. 每年3月到6月是“个税季”，记得关注。这期间银行可能会发短信提醒。
2. 银行卡信息要准确，退税直接打到卡里，填错收不到。
3. 别信“代办退税”的骗子，所有操作APP上免费，要钱的都是骗局。
4. 不会操作找子女或去税务局，有工作人员指导。

换城市工作了，养老保险怎么跟着走？可能有很多朋友曾经在不同地区上过班，中间或许还断缴过，但是养老保险的年限是可以累计的，如果一直不转移将会使：缴费年限不能自动合并，个人账户余额变少，养老金变低，直接关系到退休领钱，务必重视。现在不用跑回原单位，在手机上操作就可以办理转移！下面我教大家用微信或支付宝操作，非常简单！

在申请转移前，请确认：

1. 原参保地已停保：您原来工作地的社保已经停止缴费。
2. 新就业地已参保：您现在工作地的社保已开始缴纳（至少 1 个月）。
3. 已有电子社保卡：你本人实名的电子社保卡已绑定并完成刷脸认证。

温馨提示：还要知道自己的电子社保卡密码，因为在下边操作过程中会让我们输入密码。如果不知道或者忘记了密码，可以在自己的“电子社保卡页面”，右下角找到“我的”，“设置”，即可修改密码。

以上三条缺一不可，否则无法办理。

支付宝操作方法

方法一：

1. 打开支付宝，点击顶部的搜索框，输入“养老保险关系转移申请”，直接搜索。
2. 在搜索结果中的“养老保险关系转移申请”页面，可以看到“企业职工养老保险”、“城乡居民养老保险”和“机关事业单位养老保险”，大家根据自己要转移的类型点击“去申请”，我们今天讲的是企业职工养老保险的转移申请方法。
3. 在申请页面填写自己的身份信息和转出地、转入地信息，就可以提交申请了。后续可以随时在这个页面点击“申请记录”和“进度查询”，了解转移进度和审核结果，审核不通过会提示原因，按提示修正后重新提交即可。一般法定办结时间为15个工作日左右。

微信小程序操作步骤

打开微信，点击顶部的“搜索”图标，输入“电子社保卡”，点击进入小程序（认准红色图标）。

登录验证：按提示完成登录（可用人脸识别或密码登录）。

登录后，依次点击：“人社办事” → “社会保障” → “养老保险关系转移”。

选择险种：点击“企业职工基本养老保险关系转移”，然后点击“去申请”。

填写信息：按页面提示填写：本人联系电话、户籍地址

转出地：您原来工作并交社保的城市

转入地：您现在工作并交社保的城市

温馨提醒

1. 省内转移不用办：如果您只是在同一个省内的不同城市换工作，现在很多省份已经联网，不需要自己办转移，退休时会自动合并。
2. 不用急着转：还没确定在哪里退休的话，可以等快退休时再一次性归集，多次转移不影响权益。
3. 转不了怎么办？ 如果您是外地户籍，首次在新城市参保时年龄较大（女满40周岁、男满50周岁），可能属于“临时账户”，无法办理转入。具体可以拨打12333咨询。

如有帮助，请记得转发给家人或者朋友！如果还想了解更多关于 社保、医保、公积金的政策知识，可以看这里便民工具查询入口。

很多中老年朋友不知道，到了 60 岁以后，其实还有很多政府补贴可以领。其中最普遍的就是高龄补贴。今天就来讲讲领取方式。

1. 申请条件：一般要求年满 60 周岁（具体年龄按当地政策，大多数为 70 或 80 岁以上），并且具有本地户籍。
2. 补贴标准：年龄越高，通常补贴也越高。例如 60-69 岁每月可能几十元，80 岁以上可能上百元。
3. 办理资料：身份证、户口本、银行卡，有些地区可能还需要照片。
4. 线理办理：带上身份证和户口本原件，到户籍所在地的村委会办理。行动不便的老人可委托亲属代办。
5. 线上办理：通过当地政务App（如“粤省事”、“浙里办”“皖事通”）或微信公众号（如“陕西民政”）上申请。
6. 发放时间：一般按月发放，直接打入银行卡。

需要注意：高龄补贴没有全国统一标准，主要由各个省级（或市级、县级） 根据当地经济水平自行制定的，因此规则差异可能较大。近几年来，许多地区已推行 “免申即享” 服务，政府通过数据对比，自动筛选符合条件的老人，不需要提交申请就可以自动发放。当然最准确的信息建议拨打 12345 政务服务热线，转接民政局咨询，或者登录当地民政局官网查询。

符合条件的老人赶紧去申请吧，这是国家给的福利，千万别错过！

2026 年的养老金资格认证已经开始，为了不让大家错过福利，这里整理了最简单的手机办理流程，一看就会。

方法一：

1. 打开 APP：在手机应用商店下载 “本地人社 APP” 或 “电子社保卡” 小程序。
2. 登录认证：进入首页，点击 “养老金认证” 或 “待遇资格认证” 入口，输入身份证号码和姓名。
3. 刷脸完成：按照屏幕提示，完成人脸识别即可。
4. 查询结果：返回首页查看认证状态，显示 “成功” 即代表办理完成。
5. 注意事项：一般一年认证一次即可，切勿轻信非官方渠道的收费信息。

方法二：

1. 打开支付宝：搜索电子社保卡
2. 点击：社保待遇资格认证
3. 进行人脸识别相关操作
4. 首次认证需要输入绑定社保卡的银行卡和电话号码。

养老金认证周期是12个月，比如2025年3月25日认证，下次认证时间就是2026年3月25日。